独家丨春暖南粤 幸福花开！广东农信以“产业兴旺”为切入点服务乡村振兴见闻
导读
去年10月，习近平总书记在党的十九大报告中，提出“实施乡村振兴战略”，深刻指出：农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。要坚持农业农村优先发展，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化。
今年3月，习近平总书记参加十三届全国人大一次会议广东代表团审议时,发表重要讲话，提出了“四个走在全国前列”，对广东改革发展寄予殷切期望：“进一步解放思想、改革创新，真抓实干、奋发进取，以新的更大作为开创广东工作新局面，在构建推动经济高质量发展体制机制、建设现代化经济体系、形成全面开放新格局、营造共建共治共享社会治理格局上走在全国前列。”
“三农”和“乡村振兴”，是“四个走在全国前列”重要基础，也与“高质量发展”“建设现代化经济体系”直接相关。为探访广东农信在服务“三农”、服务“乡村振兴”中的作为，本报记者奔赴广东，深入基层一线，在农区和贫困山区跋涉千里，获得大量一手资料。
本文以“速写”方式，从“产业兴旺”视角，记述了广东农信服务乡村振兴的基层见闻。
作者
中华合作时报记者 张永乐
广东这片沃土，写满了春天的故事。
2018年4月8日至12日，为探访广东农信服务乡村振兴，记者沐浴春风，从南粤大地中心地带出发，一路向东，横穿整个东部，走访了博罗、河源、兴宁、大埔4县（市）。
乡村振兴，“产业兴旺”是关键；“产业兴旺”，“新型农业经营主体”是关键——以农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场为代表的新型农业经营主体，是农业产业化、现代农业转型升级重要因素。走访期间，记者深入农区、贫困山区、田间地头和农户，切身感受波澜壮阔的乡村振兴大潮，并在广东农信通过积极支持新型农业经营主体，以“产业兴旺”为切入点，务实推进乡村振兴卓有成效的丰富实践中，采撷了几朵“浪花”。
博罗县：“不嫌弃擦鞋匠”的农信
博罗县位于珠江三角洲东北端，是深莞惠经济圈重要组成部分,珠三角辐射带动粤东北关键节点，广东重要农业生产基地，拥有“柏塘山茶”等多个国家地理标志保护产品。
到达博罗之前，记者已经收集了博罗农商银行服务“三农”大量公开资料。去年，这家业界闻名的优秀农村金融机构，荣获中国银行业协会“2017年度支农支小服务示范单位”称号。从合规经营、支农支小支微，到不良率控制、党组织和团队建设，一切都无可挑剔。
“你们真的做得这么好？”
天色已晚，面对记者的疑问，博罗农商银行办公室主任林伟飘想了一下，回道：“要么这样，明早下乡前，你先看个人。一个擦鞋匠。”
第二天一早，记者赶到县城商业街生意红火的“擦鞋店”，见到了李志强。他和爱人都是外乡人，原本在工厂打工，后来不景气，瞅准了擦皮鞋和皮革保养市场，自主创业。得知来意，这位年轻“擦鞋匠”心直口快：“是啊，我就是个‘小微’，比‘小微’还‘小微’。当时折腾得真没本钱了，只能贷款，我就要5万，你说谁搭理我？就是农商银行不嫌弃擦鞋匠！……现在生意好了，我有好几家分店，合伙开的。”
博罗农商银行零售银行部总经理古健辉回忆说，当初李志强提出贷款，行里看资料就知道他“是个擦鞋的”，但确实没犹豫，马上展开贷前调查，结果发现，这个人诚实勤劳，口碑非常好，按时还款不成问题，就马上放款。“咱们农信不支持小微，谁支持？”
更多急需资金支持的“小微”撒落在乡间——以农民专业合作社为重要组成的新型农业经营主体。他们是“实现小农户和现代农业发展有机衔接”的关键因素，也是“产业兴旺”的关键力量。
↑图为博罗农商银行工作人员走访农民专业合作社。
记者走访中发现，针对新型农业经营主体抵押物不成熟的难题，博罗农商银行专门推出了“免抵押小额贷款”等多个金融服务新产品，并通过“土地承包经营权抵押”“应收账款质押”“林权抵押担保”等多种方式，千方百计满足当地农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和农户融资需求。
除了积极“点对点”提供信贷服务，博罗农商银行还通过支持龙头企业发展，为龙头企业辐射带动的众多农民专业合作社，提供“批量化”信贷服务。
福波生态茶园专业合作社，就是典型案例。
位于龙头村的福波生态茶园专业合作社，是目前博罗县种植茶叶规模最大的龙头企业，社员超过100人，每位社员都拥有100亩以内的茶园。博罗农商银行在一次实地走访中发现，这家合作社急需资金，但苦于缺乏足值抵押物，正左右为难。为了全力支持农业龙头企业发展，经认真研究，博罗农商银行为其发放了100万元免抵押贷款（目前授信额度已增至300万元），并制定了产销一条龙金融服务方案，为其上下游提供个性化产品，“批量化”向社员发放信用贷款。至今年4月中旬，已发放86户社员，金额合计371万元，“为全县的茶产业、茶农，办了件大好事”。
记者注意到一个细节：为了激励全员更有力地支农支小支微、服务县域经济和农业产业化，博罗农商银行十分注重党组织建设和党员干部模范带头作用。今年的“开门红”，他们采取“党支部领任务”新办法，全体员工热情高涨，效果振奋人心，绝大部分党支部都“超大额”完成任务。
据了解，2017年末，博罗农商银行涉农贷款余额较年初增长22.2%；小微贷款余额增长19.77%；小微企业申贷获得率达到98.16%，同比增长1.05个百分点；支持全县新型农业经营主体的信贷资金，超过1亿元。
这一切，对博罗乡村的“产业兴旺”，发挥了重要作用。
河源市：“和农户患难与共”的农信
河源市位于东江中上游，农业人口约占全市总人口的75%，合作经济发达，各类农民专业合作社蓬勃发展。
这些合作社的“娘家”——河源市农民专业合作社联合会，成立于2012年10月，其时，全市依法登记的农民专业合作社已达1500家，占全省总数的15%，位居全省第一；总注册资金1.2亿元，基本实现了村村有农民专业合作社；合作社成员46780人，合作社带动农户86431户。
河源市农民专业合作社联合会会长凌雄斌告诉记者，近年来，当地农民专业合作社发展迅速，总数量已经突破5000家，质量也在提升，几乎带动了当地所有农户。他说，河源乡村的“产业兴旺”，已经离不开合作社，更离不开河源农商银行的大力支持：“在这个地方，农信社和农户，患难与共！”
旁边的工作人员笑着补充：“银行肯定考虑风险。合作社讲诚信，搞得好，就没有风险。”
凌雄斌所说的“患难与共”，是有来由的。
创业初期，他发起的种植合作社遭遇罕见天灾，急需大笔资金恢复生产，可是缺少成熟抵押物。关键时刻，农信社提供了一笔“救命”的信用贷款，帮他恢复了元气。
2013年，为了深化“合作社+基地+农户”经营模式，谋求持续发展，他与更多农户签订《农产品收购合同》，急需投入资金1315万元。结果，自筹资金415万元后，仍有900万元缺口，生产经营再陷困境。此时，又是农商银行主动上门，认真研究合作社经营情况及融资需求，量身定制融资方案，解了燃眉之急。
如今，凌雄斌创办的神农宝灵芝生产经营专业合作社，已经名声远扬。合作社培育、种植、加工、销售的灵芝，形成了完整的“灵芝产业”，打出了自有品牌，两年前，年销售收入就突破了2000万元。
慕名前来的参观考察者，曾对凌雄斌的上述经历作了3点总结，概括了与农商银行的“患难与共”：
通过贷款，支持农民专业合作社做大做强，增强了灵芝产业竞争力，保护了合作社与农户利益，促进了合作社与农户增收；
提高了农民和农业生产的组织化程度，增强了农民的市场影响力；
扩大了灵芝产业规模，推动了农村绿色产业可持续发展。
叶王权创办的绿尚农民种植专业合作社，也得到农商银行大力支持。
3年前，由于家中老人病重，当时还在县城打工的叶王权不得不回村照顾，并因此萌生了在村里种植“绿色蔬菜”的想法。问题是资金不足。“我有难处，他们肯帮。50万的贷款到位，就开始干。还是得靠他们（农商银行）。”叶王权昂首指向绿油油的菜地：“这480亩，‘绿色蔬菜’，销路一点不愁。”
叶王权的合作社现有社员15户，也采取了“合作社+基地+农户”运营模式，由合作社组织菜农，进行统一生产管理、统一技术标准、统一技术指导、统一购买使用投入品、统一销售。
走进这片位于中田村的蔬菜基地，天然的泥土清香、青菜味道，扑面而来。记者看到，基地已经完成300多米“三面光”水渠建设，安装了480亩自动喷灌系统，建了400立方米的田头冷藏设施，购置了先进的生产、储备、运输设备。墙上贴着工人们按劳计酬的工资表，月收入高的，已超万元，有的甚至超过20000元。
↑图为绿尚农民种植专业合作社工人正在采摘菜心。
这片基地以种植菜心、大白菜、通心菜、奶白、上海青、豆苗等产品为主，带动周边80多户农户（其中建档立卡贫困户共计6人）种植蔬菜，年产量达1050吨。合作社严格执行无公害蔬菜生产操作技术规程，蔬菜主要由配送中心直供当地学校、超市、市区农贸市场，已成为河源市近郊主要蔬菜生产供应、辐射示范基地，规模化、标准化、品牌化、产业化经营初见成效。
凌雄斌和叶王权，都是农商银行金融服务受益者。他们是当地新型农业经营主体的代表——农信与他们“患难与共”，有力推动了河源乡村的“产业兴旺”。
据了解，2017年末，河源农商银行涉农贷款余额较年初增长了11.32%。这为河源乡村的“产业兴旺”，注入了新的“血液”。
兴宁市：“感动了返乡创业大学生”的农信
兴宁市地处粤东北山丘地带，农业发达，是全国粮食生产先进县、中国油茶之乡、全国重点产茶县、省水利建设示范县、省农机化示范县、省林业生态县。近年来，随着“一村一品”风起云涌，当地农民专业合作社茁壮成长。
刚到兴宁市，记者就听到一个小故事：兴宁农信社雪中送炭，“感动了返乡创业大学生”。
记者很快赶到“大学生”的创业地：鸡公桥村。
不巧，“大学生”正在外地出差。他的一位同事告诉记者，“大学生”名叫陈伟波，几年前回到兴宁老家，接手叔叔几乎难以为继的金鸽养殖专业合作社，开启了自己的创业路。
↑图为农业部专家到金鸽养殖专业合作社进行肉鸽新品种认定父母代现场测定。
据介绍，陈伟波采取“龙头企业+基地+农户（贫困户）”模式，养殖和销售美国、法国品种优质肉鸽。创业之初，深受资金难题困扰。一筹莫展时，偶然听说农信社有个“鼓励农村青年创业”贷款项目，就怀着试试看的心情提交了申请。没想到，农信社马上组织人员认真做了贷前调查，详细分析创业项目、生产能力、市场需求，很快为他提供了30万元贷款，这让他十分感动。“因为在当时，这30万，应该是雪中送炭。”
2016年初，步入快速发展轨道的陈伟波，制定了建立一座10万对、现代化、标准化、特色化种鸽养殖基地的目标。扩建急需资金，事业发展的关键节点，他又一次面临融资难题。“没想到，这回是农信社主动找上门了。他们反复研究，觉得这个项目有潜力，值得支持，很快就贷了100万。”那位了解详情的同事告诉记者：“这100万，用的是‘支农再贷款’，降低了合作社的融资成本，我们的产业化也顺利发展了。每次遇到困难，农信社都大力帮助，我们真的非常感动。”
兴宁农信社信贷客户经理杨思霞告诉记者，那次放款，因为客户急需，所以“我们加班加点，尽了最大努力，优化信贷流程，简化贷款手续，很快办了下来。”
陈伟波不负众望。目前，他的合作社已发展为梅州地区最大的种鸽养殖基地，有员工40多人，10万只种鸽存栏量，年产优质鸽苗100万只，年销售额早已超过1000万元，产品覆盖广东、福建、江西、浙江、上海、北京等地。同时，带动周边农户100多户从事肉鸽产业，至少帮助200名农村剩余劳动力解决了就业问题，并帮扶周边3个贫困村、471人。
记者走访了贫困村环陂村两位“被陈总带动起来的养殖户”，一位是眼睛有残疾的70后罗秋芳，一位是80后陈惠兰，她们的事业已具规模，年收入达到了20万元，开心地向记者“报喜”。
为金鸽养殖专业合作社提供金融服务的同时，兴宁农信社进一步了解到，部分长期与该合作社合作的养殖户，苦于资金不足，难以顺利合作。为此，兴宁农信社借助应收账款融资服务平台，以金鸽养殖专业合作社为中间平台，开办供应链融资应收账款业务，与企业农户对接，解决了产业发展的困扰。至2018年4月中旬，已为15个养殖户发放了两年期贷款共15笔合计116万元，并计划近期再追加发放50万元贷款，带动一批贫困户脱贫致富。
据了解，2017年末，兴宁农信社涉农贷款余额较年初增长20.06%，小微企业贷款余额增长13.53%，为兴宁乡村的“产业兴旺”，做出了重要贡献。
大埔县：“孕育股票代码”的农信
大埔县位于粤东北山区，“地无三里坪”，有“山中山”之称，山区蜜柚产业发达。这里风光秀美，是广东省贫困县，也是中国蜜柚之乡、中国绿色生态蜜柚示范县、中国名茶之乡、中国茶业十大转型升级示范县、全国重点产茶县。大埔蜜柚、西岩乌龙茶，被认定为国家地理标志保护产品。
大埔蜜柚的培育、推广和“成名”，源于当地知名企业广东顺兴种养股份有限公司多年的努力。顺兴公司初创于1997年，而今已发展成为集蜜柚种植、加工、销售为一体的“广东省重点农业龙头企业” “广东省扶贫农业龙头企业” ，是“广东省民营科技企业”和“广东现代产业500强（农业100强）”项目单位。公司拥有2384亩自营蜜柚农场、15000平方米柚果加工厂，拥有国内先进的柚果生产加工设备和自动化生产线，柚果日加工生产能力达300吨。
↑图为顺兴种养股份有限公司蜜柚加工场景。
回顾20年创业历程，当年的幼苗，已经长成大树。
赶到顺兴公司总部，年轻爽快的总经理邓展举递来名片，记者注意到，名片右上角印了一行小字——“股票代码：838760”，于是指着代码惊问：你们不但孕育了大埔蜜柚产业，还孕育了股票代码，已经上市了？邓展举笑道：“前年新三板挂的牌，将来也有这个打算，上主板。”这时，旁边有人插话：“这也是咱们大埔农商银行孕育的股票代码！”
原来，顺兴公司成长历程中，每到发展壮大关键时刻，农信都给予了坚定有力支持。邓展举一扬手，语速飞快：“我就可以直接地跟你这么讲，我们真的是感激农信社、农商银行，真心实意感谢他们！这么多年，企业由小到大，直到今天，没有他们，我们不会发展得这么顺利。”
据介绍，当年的农信社为了帮助顺兴公司渡过难关，还创造性地发放了当地第一笔“林权抵押”贷款。大埔农商银行授信管理部总经理黄志彬告诉记者，顺兴公司采取“龙头公司+基地+农民专业合作社+农户”经营模式，每到收获季节，集中收购柚果，资金需求量比较大。那年，蜜柚收购资金缺口太大，按当时的规定，因为没有成熟抵押物，不可能从银行贷到款。
时间不等人，怎么办？
农信社最终想出以林权作抵押，为公司提供了500万元贷款，帮助他们顺利完成了柚果收购。这时，旁边有人提示：“林权抵押这个事，我们也做过调查，大埔这里我们是最早搞的，在国内也应该是最早的。你说有没有风险？首先，柚树真的值钱；再一个，这家公司讲诚信，市场也没问题。有了这个，农信社就敢贷。”
大埔蜜柚产业的发展壮大，还有力推动了精准扶贫事业。目前，顺兴公司以蜜柚产业带动当地14个镇3190个贫困户精准扶贫，无偿将其融入蜜柚产业链。2014年9月，时任广东省委书记的胡春华同志，曾视察顺兴公司，对他们推动蜜柚产业发展、带动农民增收，给予肯定。
据了解，2017年末，大埔农商银行涉农贷款余额较年初增长13.64%，小微企业贷款余额增长13.38%。这为大埔乡村的“产业兴旺”，注入了新的生机和活力。
结语
5天行程，跋涉千里。
南粤大地肩负“乡村振兴”使命、投身“产业兴旺”的建设者中，广东农信坚韧挺拔的身影，无处不在。他们的服务意识、创新精神、时代风貌，令人赞叹。
记者在一线走访中深深感到，这一切的背后，除了相关监管部门的努力，一个强有力的组织，发挥了重要作用：她，就是广东省农村信用社联合社。
近年来，广东省联社以“依法合规经营”“服务实体经济”为基础，大力引导和督促省内各行社下沉服务重心，持续加大支农支小支微力度，并以“产业兴旺”为切入点，积极投身乡村振兴宏伟事业。
一分耕耘，必有一分收获。
回望来路，此时的南粤大地，面朝大海，春暖花开。
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来源/中华合作时报·农村金融
主编/刘小萃 新媒体总监/李 博 制作/杜亚濛